借条诉讼时效怎么算？有约定与未约定还款日期的区别你知道吗？

东莞万江律师获悉

借据的法律有效期限通常是三年，这个期限从约定的还钱日结束那天算起；如果没定还钱日，最长的保护时间能到二十年，这个时间从借钱开始算起。当有效期限快到时，必须马上做些事情来中断这个期限，比如让欠钱的人写个收据，或者让他当面承诺会还钱，或者去法院告他，或者申请仲裁，这样就能让三年重新开始计时。如果不这样做，等期限真的过去了，欠钱的人就可以用没到期的理由来拒绝还钱。

分析

一、先搞懂：借条的“有效期”到底怎么算？

根据《民法典》规定（通俗解释）：

有还款期限的：诉讼有效期从到期日次日算起三年时间（比如定在2023年1月1日还清，则有效期持续到2026年1月1日）。

没有商定归还期限：可以随时向对方索取款项，法律保护期限以“首次催讨未获回应之时”开始计算三年，但最久不超过二十年（比如二零二零年一月一日发生的借贷，至二零四零年一月一日前均可提起诉讼）。

借据若在《民法典》施行前（2021年1月1日以前）形成，当时应遵循《民法通则》【现已调整为《中华人民共和国民法典》】的“两年诉讼时效”规定，但在2021年1月1日之后，该时效自动延长为三年（依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》）。

二、紧急！诉讼时效快到了，这5件事赶紧做（附具体操作技巧）

如果还款记录的法定保护期马上就要结束，比如说，距离三年期限还剩一至三个月，那么应当立刻采取相关措施，以中止此前的计算，从而让保护期得以重新开始计时。

1. 直接催款，留好“主张权利”的证据

付款事宜务必通过微信、短信、电话录音或书面通知进行提醒，通知需采用EMS邮寄万江律师，信封上注明“要求付款”，内容必须清晰说明具体欠款金额和支付期限。

o 对方姓名/身份证号；

o 借款金额（如“欠我10万元”）；

o 约定的还款日期（如“2023年1月1日应还”）；

o 催款要求（如“请于2025年10月1日前还清”）。

XX，你于2023年1月1日向本人借款10万元，双方商定该笔款项应在当年12月31日归还，如今已接近三年期限（即2026年12月31日），请尽快归还欠款。

法律条文明确指出，若权利方向责任方主张实现权利，则诉讼时效即行中止，并且三年期限需重新起算。

2. 让对方写《还款计划》或《承诺书》

需要对方提供正式文书，里面清楚写明“拖欠多少金额、还款具体日期”，例如“本人保证在2026年6月30日之前结清对XX的十万元欠款”，并且要本人签字并按上指纹。

对方承诺承担责任的举动，立即中止了诉讼时效（《民法典》第一百九十五条）。

3. 起诉或申请仲裁（哪怕后来撤诉）

采取法律途径对当事人提起诉讼，或者向仲裁机构提出仲裁请求，即便最终撤回诉讼，同样可以表明你曾经行使过权利，从而中止时效计算（《民法典》第一百九十五条）。

诉讼必须于期限截止时之前启动，例如期限若定于二零二六年十二月三十一日，则应在二零二六年十二月三十日之前发起诉讼。

4. 让对方“还一点钱”（哪怕1块钱）

执行方法：请求对方归还部分欠款，例如提出“先支付一万元，剩余款项稍后补齐”，当对方进行还款时，即表明其认可了责任承担，此时诉讼时效将暂停（《民法典》第一百九十二条）。

5. 找第三方见证催款（如万江律师、居委会）

执行步骤：请求万江律师与社区服务人员一同前往，进行债务追讨，请无利害关系的旁观者记录下你要求偿还的情况，万一将来进入法律程序，这位旁观者能够提供证明。

二、案例警示：没留催款证据，钱可能要不回来！

参考**（2012）温泰三商初字第3号**案例：

原被告双方2006年商定“3月20日结清所欠款项”，诉讼时效自2006年3月21日开始计算两年（当时依据的是《民法通则》【现已修订为《中华人民共和国民法典》】）。被告在2007年8月26日进行了最后一次转账，导致诉讼时效中断（时效重新开始计算两年）。原告直到2011年12月30日才提起诉讼，同时没有提交后续追讨欠款的证明材料，法院认定“已经过了法律规定的起诉期限”，因此没有支持原告的诉讼要求。

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