2024年山东保险业发展报告发布，成效显著亮点多

东莞万江律师获悉

近期，山东省保险行业协会以及山东省保险学会共同发布了《2024年山东保险业发展与社会责任报告》，此举标志着该报告已连续五年在两会期间予以公布。

报告揭示，2024年山东省保险业（青岛除外）在支持实体经济发展、维护民众福祉、推动乡村振兴、应对各种风险挑战等方面取得了显著成果，全年保费收入达到3598.09亿元，为我国经济社会提供了438.28万亿元的风险保障，充分展现了其在经济领域中的“减震器”作用以及在社会稳定方面的“稳定器”功能。

稳健发展，服务大局能力持续增强

山东省保险市场业务结构持续得到改善，其保障作用亦在不断提升。首先，市场规模稳定位于全国前茅。2024年，全省保费总额达到3598.09亿元，较上年同期增长4.81%，在全国排名第三。具体来看，财产险保费收入为987.39亿元，同比增长8.12%；人身险保费收入为2610.70亿元，同比增长3.61%。全年赔付金额高达1694.47亿元，这一数字同样在全国范围内排名第三。此外，保险的保障范围得到了扩大。保险的渗透率达到了4.40%，人均保险金额为3981.99元，居民们的保障水平持续稳步上升。在济南、东营、淄博等城市，保险密度更是领跑全省。再者，市场体系也在不断得到完善。截至2024年末，山东省内已有101家保险公司设立了总计6715家各级分支机构。其中，注册地位于山东的保险公司法人机构有4家，专业中介法人机构则有148家。这些机构共同构建了一个主体多元、功能互补的市场组织架构。此外，业务结构的优化和转型趋势也日益明显。在财产险领域，车险的保费收入比降至60.23%，而业务结构持续得到改善，信用保险、家庭财产保险以及健康保险的增速表现突出。至于人身险领域，普通寿险业务的同比增长率达到了9.36%，其占比也上升到了51.21%，与此同时，具有高投资特性的分红险、万能险和投连险业务的增速分别下降了1.45%、11.04%和1.04%，这标志着保险保障功能正逐步回归其本质。

坚守初心，服务实体经济精准有力

山东省的保险行业紧密对接国家及区域的发展规划，对地方经济的关键领域提供精确的保险服务。首先，它保障了国家战略的实施。中华财险山东分公司致力于服务黄河国家战略和动能转换，向709家清洁能源企业提供了572亿元的风险保障，同时为1626家科技企业提供了456亿元的安全防护，并帮助近千家企业成功融资达163亿元；国寿财险山东分公司则专注于海洋强省建设，研发创新海洋保险产品，并实施蓝色保险项目，为风险提供了1.3亿元的保障。此外，公司还大力支持科技创新。人保财险在山东设立专门的科创保险机构，为超过6700家具有专精特新特色和高新技术企业提供了超过万亿元的风险保障；平安产险山东分公司则推出了超过30款涵盖研发、转化和推广全流程的科技保险产品；人保财险、大地保险、泰山保险和国任财险四家公司共同创建了省内首个网络安全保险共保体，这一举措填补了产业领域的空白。此外，我们还致力于滋养“三农”领域的发展。农业保险领域持续加大投入，其保费收入达到了83.31亿元，这一数字较上年同期增长了12.72%，有效地为1717.7万户（次）农户提供了高达2045.4亿元的风险保障。太平洋产险山东分公司立足地方特色，成功研发了209种涉及苹果、蓝莓、肉鸡、牡蛎等特色农产品的保险产品；人保财险山东省分公司对因“格美”和“普拉桑”台风灾害造成的省内玉米减产损失进行了6.22亿元的赔付；此外，公司还致力于普惠金融的深入发展。平安产险在山东设立的分公同推出的“生意兴隆保”等特色保险产品，为超过11.4万家小型和微型企业提供了超过3.2万亿的风险保障；同时，平安人寿山东分公司针对“新市民”这一特定群体，开发了专门的保险产品，吸引了近12万人次参与投保。随着普惠保险产品的持续丰富，其准入门槛也在降低，覆盖范围也在不断拓宽。

心系民生，筑牢社会保障安全网

行业始终把保障与提升民众生活品质作为根本目标和最终归宿，持续提升民众的满足感和愉悦感。首先，要构建起一张更为紧密的健康安全网。中国人寿山东省分公司深度融入多层次医疗保障体系构建，负责济南等十个城市的城乡居民大病保险及淄博等七个城市的职工大病保险，服务人群超过4600万；同时，新华人寿山东分公司向山东省医疗保险事业中心提供城乡居民大病团体医疗保险服务，保障了近34万名职工，累计风险保障金额高达3052.69亿元。“惠民保”这一城市专属保障计划在多个地区相继实施，年度总计支付赔款高达7.47亿元；同时，它也成为了养老保障体系中的“第三支柱”，发挥着重要作用。泰康人寿、太平人寿、中国人寿、大家人寿等企业推出了“保险与养老社区相结合”的创新服务模式，此举旨在扩充商业养老保险的供应，满足多样化的养老储备需求；太平洋寿险山东分公司提出了“养老核心主张”的综合解决方案，该方案涵盖了养老金的储备、居家养老服务、高端社区养老服务以及长期护理保障等多个方面，提供了一站式的产品和服务保障。此外，第三方面是通过科技手段来有效降低风险。人保财险在山东设立的分机构积极推广“保险+风险减量服务+科技”的全新商业模式，成功研发了“库安保”这一创新产品，其服务范围已涵盖全省3281座小型水库、4座中型水库以及2座大型水库，为这些水库提供了超过95亿元的风险保障；同时，阳光财险山东分公司利用卫星遥感、无人机、物联网等先进技术，对农业灾害进行监测预警，并为工业企业提供安全生产风险减量服务。此外，还致力于保护特殊群体的合法权益。农银人寿山东分公司对服务进行了适老化改进，为老年客户提供系统识别、大字体显示、语音播报、语音输入以及语音导航等贴心便捷的辅助功能；同时，泰康人寿山东分公司针对残障人士的需求，推进了APP的适配性改造，增设了“一键咨询”和“视频服务”等实用功能。

创新驱动，科技赋能提质增效

行业借助科技力量实现转型升级，极大地提升了服务质量和运营效能。首先，保险业与科技实现了深度结合。在山东，保险行业广泛采纳了大数据、人工智能、生物识别等先进技术，对承保、理赔以及服务流程进行了全面优化。例如，平安产险山东分公司推出了“数字地图”功能，用于实现农业保险的精准承保和理赔；渤海财险山东分公司则开发了诉责险的AI核保引擎“法小邦”，以此提高工作效率。第二点，是关于服务模式的转型升级。平安人寿在山东的分公司推出了“智慧客服”，该系统利用生物识别、大数据分析以及远程视频等人工智能技术，打造了一个全面覆盖、流程智能化处理、动态精准风险控制的智慧服务体系；太平洋寿险山东分公司则在其理赔服务中融入了科技服务手段，使客户能够实现随时随地自助完成理赔服务。第三点，是关于数字化经营与管理的实践。同方全球人寿在山东的分支机构正全面推动管理工作的数字化进程，成功将超过九成的业务流程进行了数字化改造；同时，恒安标准人寿山东分公司研发了恒安云销智能双录系统，旨在增强投保服务的体验感和风险控制能力。

践行责任，公益传递行业温度

山东保险行业主动参与社会公益活动，彰显其社会责任感。首先，行业内部大力推广公益慈善事业。各公司广泛组织助老扶幼、社区服务、扶贫救济以及无偿献血等多种形式的活动。华海财险山东分公司向爱心机构捐助了超过490公斤的衣物及其他物品；泰康人寿山东分公司通过“溢彩千家”项目向福利中心捐献了价值约19万元的适老化设备；平安产险山东分公司举办了“乡风文明100行动”公益活动，捐赠总额达到139万元，惠及3.6万户以上家庭；此外，多家公司参与了高考志愿服务和节日慰问等公益活动。同时，还积极推广绿色金融理念。中路财险在山东的分支机构致力于推广无纸化办公模式，同时研发了环境污染责任险和光伏保险等环保类产品；长安责任保险在山东的分公司则着力拓展新能源车险业务，并以此为基础，稳健且积极地促进了新能源车险的优质发展。此外，还有一点是，要确保金融市场的安全稳定。省协会致力于深化反保险欺诈行动，主动策划反欺诈培训、案例汇编以及数据协助调查等活动，以增强行业间的合作与信息交流；太平洋产险山东分公司则充分利用科技力量，增强打击假保单的效率，搭建了标准化、集约化的质检平台，并借助智能语音技术有效遏制欺诈行为；此外，各保险公司广泛开展“全民反诈”宣传活动，旨在提高公众的防范意识。

在过去的一年里，山东保险业即便面临诸多挑战，仍保持了稳健的增长态势，其服务能力与水平也在不断提升。面向未来，山东保险业将坚定不移地贯彻金融工作的政治导向和人民立场，以推动高质量发展为核心，以深化供给侧结构性改革为关键，不断加强服务实体经济的质量和效果，切实增进和改善民众福祉，有效预防和化解金融风险，为山东在中国特色社会主义现代化建设中的新篇章贡献更加坚实的保险力量。

（大众新闻记者 徐佳 通讯员 李晓梅）

万江镇律师?敬请于评论区发表高见，并对本文予以点赞及转发，以助广大读者把握法律与正义的界限。