2025年上半年保险业期中成绩单：罚单等指标降但痼疾仍在？

东莞万江律师获悉

在大河财立方，记者杨春旺报道东莞万江律师，2025年的上半年，保险行业在严格的监管环境中呈现了一份备受瞩目的“半年度成绩报告”。

不完全的统计数据显示，到6月30日为止，国家金融监督管理总局向保险行业发放的罚单总数达到了1099张，累计罚款金额高达1.79亿元，涉及被处罚的机构共有632家，以及被处罚的个人共计1036人次。与去年同期的数据相较（罚款数量达到1717张、罚款总额为2.09亿元、涉及机构共计848家、涉及人员1391人次），四大核心指标均呈现下降趋势，然而，从处罚的具体内容分析，行业内部的一些长期存在的问题仍然存在。

虚假套费、利益输送屡禁不止?

在分析处罚重点时，我们发现行业顽疾依旧突出。具体来看，合同外利益问题出现157次，占总数的9.75%；虚构业务以获取资金的情况发生131次，占比8.14%；虚报费用的情况有117次，占比7.27%；未按规则使用保险条款或费率的问题出现102次，占比6.34%；财务数据失实的情况则有97次，占比6.02%。

合同之外的额外利益问题最为普遍。以今年4月22日为例，浙江省金融监督管理局发布的行政处罚信息公开表中提到，太平人寿浙江分公司在保险业务中向投保人提供了合同未规定的利益，因此遭到12万元的罚款，同时涉事责任人亦被警告并处以2万元罚款。

车险领域，一些财产保险公司为了争夺客户，常常采取违规手段。例如，阳光财产保险广州分公司于3月19日因虚列费用、向客户提供合同外利益等问题，遭到广东省金融监管局的处罚，共计罚款和没收金额近64万元。

在虚构业务以获取费用的领域，众多保险公司不断变换策略，手法层出不穷。自2025年起，阳光财险便深陷违规的困境，其多家分支机构陆续受到影响。1月10日，重庆金融监管部门对阳光财险重庆市分公司、重庆市万州中心支公司、重庆市渝中支公司以及重庆市巴南支公司这四家公司下达了处罚决定。经过核实，相关企业通过保险代理人的手段虚构保险中介业务，骗取费用，并伪造了虚假的财务报告，总计罚款金额达到了179万元。

阳光财险并非唯一，华安财险吉林分公司长春中心支行同样在5月9日因捏造保险中介业务以获取不正当利益，遭到吉林金融监管局的处罚，罚款金额达21万元。同时，该公司的时任总经理马宁也受到了警告，并被处以7万元的罚款。

同一个月，阳光农险亦连续受到监管部门的公开批评。在4月至5月这段时间里，国家金融监督管理总局对其发布了三份处罚决定，明确指出了该公司存在的管理缺陷，包括七台河支公司通过伪造中介业务手段非法套取资金，以及基层管理人员直接介入违规行为等问题。

财险头部机构屡踩红线

今年上半年的数据显示，财产保险公司累积的罚款总额达到了1.12亿元，这一比例占据了62.77%；而人寿保险公司的累积罚款则是5048.27万元，占比28.20%。在这其中，人保财险以2520万元的罚款和71张罚单的“双料冠军”身份领先，紧随其后的是太保财险，罚款金额为1190万元，而泰康在线的罚款金额为1165万元。

人保财险作为行业领军企业，却因诸多违规行为屡次出现在处罚名单之上。在部分地区的分支机构中，出现了编造虚假理赔案件以骗取费用的现象。在某起涉及车险赔偿的案例中，损失金额实际上不过几千元，然而该分支机构却与维修厂串通一气，捏造了车辆遭受严重损害的假象，从而将赔偿金额夸大至数万元，所骗取的资金要么用于填补其他业务领域的亏损，要么被用作员工福利的发放。

太保财险的部分机构在执行条款和费率方面存在瑕疵，它们擅自对保险费率进行修改，采用低价策略来抢占市场份额，这种行为扰乱了行业的价格稳定。

泰康在线，作为互联网保险领域的关键一员，同样未能逃脱此劫。在业务迅猛发展的同时，公司暴露出了销售管理上的不规范现象，一些在线销售页面在信息披露上存在不完整之处，这导致消费者在购买保险产品时可能受到误导，选择了并不适合自己的产品。

6月6日，国泰产险在其官方网站上发布了一则公告，指出公司存在多项违规行为，包括关联方和关联交易报告的遗漏、向投保人提供合同外额外利益、未依规定使用已备案的保险条款费率、以及承保理赔关键信息的缺失。因此，监管机构对其作出了总计196万元的重罚。

50人被罚禁入保险行业

在个人处罚方面，实施了996次警告，对985人进行了罚款，罚款总额达到了3735.92万元，7人被取消了任职资格，50人被禁止进入保险行业。

以明天集团下属的天安财产保险和天安人寿保险为例，这两家公司因业务许可证被撤销，其前高层管理人员因公司治理报告与实际状况不符、违规向关联方输送利益、提供虚假报告等违法行为，导致多名责任人被免职、警告并处以罚款，其中部分责任人甚至被永久禁止从事相关行业。

天安财险的前任董事长郭予丰，在其任职期间，主导了一系列违法举动，包括通过信托、存款、理财以及股权基金投资等手段，向关联方输送了巨额利益，这一行为严重侵犯了公司和众多投保人的权益，最终导致其被永久禁止踏入保险行业。

天安人寿的前任总经理陈玉龙，在公司的治理环节中，对于薪酬管理报告的虚假编制、以及违规将投资资产用作担保或贷款等行为，承担了主要责任，并受到了严格的惩处。

除了“明天集团”旗下的机构，还有其他企业存在类似的严重违规行为。在阳光财险河南分公司信保事业部许昌第一营业部，时任经理的何庭含诱导客户办理贷款，并采用伪造保险公司公章、虚构客户收入等手段进行诈骗，涉案金额达到了7623万元，给公司及消费者带来了巨大的损失。最终，何庭含被永久禁止进入保险行业。

业界专家强调，面对严格的监管环境，保险公司需将合规理念贯穿于业务操作的各个环节之中，以确保其稳健和持续的进步。保险业需强化内部治理，提高员工的专业水平，塑造一个既健康又可持续发展的行业生态体系。

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