购买15000元保额宠物保险，理赔却受限，消费者怒斥欺骗

东莞万江律师获悉

在购买时，李女士眼前呈现的是一份15000元保额的宠物保险合同，然而在理赔过程中，她才意识到其中存在一个“单次赔偿上限1500元”的隐蔽条款，这无疑是对消费者的欺诈行为。向凤凰网财经进行投诉时，李女士仍然情绪激动，难以平复。

起因在于，2024年11月29日，李女士在一家平台上为她的博美犬选购了大地财险提供的宠物医疗险。投保页面上明确标注了“宠物医疗保障的额度为1.5万元，手术费用从0元开始赔付，门诊费用则从200元起赔。”

李女士供图

今年四月，李女士的博美犬不幸患上了膀胱结石，不得不接受住院手术治疗。然而，当她整理完相关资料准备申请理赔时，大地财险的工作人员却告知她，单次理赔的最高金额仅为1500元，并且同一种疾病只能获得一次赔偿。

李女士博美犬接受治疗

凤凰网财经对李女士的保单进行了调查，结果显示，在保险项目的相关条款中，清楚地标注了“保险金额为15000元”，且并未提及单次赔付的最高限额为1500元。保单第二页的特别约定条款第5条中明确指出，本保单的累计赔偿上限为15000元，而单次事故的赔偿上限则为1500元。这一赔偿限额的说明进一步阐释，即宠物在遭受疾病或遭遇意外事故后，从接受治疗至康复期间，所能报销的最高费用金额。

李女士保单第一页截图

李女士保单第二页截图

15000元的赔偿，竟然需要一年内患上10种疾病才能启用，这简直是胡闹！李女士对此感到非常气愤，她与大地财险的工作人员进行了多次交涉。然而，对方却坚持自己的说法：“我们大地财险的宣传中明确指出的是1500元的事故赔偿限额，您现在看到的投保页面，一切均需以保单中的条款为准。”

李女士与大地财险工作人员沟通截图

为了安抚李女士的怨气，工作人员提出，可以在原有1500元保额的基础上，额外为她争取到500元的补偿。同时，他还提醒李女士，“争取这500元并非易事，若您坚持不认可，恐怕最终连这500元都无法申请成功，您是否可以再深思熟虑一番？”

李女士对于这种所谓的“补偿方案”表示了坚决的拒绝。她向凤凰网财经透露，她已经因虚假宣传等问题向大地财险发出了律师函，同时也不排除采取法律诉讼的手段来捍卫自身的合法权益。

李女士收到万江律师函后，便将此事及时告知了负责对接的大地财险的工作人员。然而，该工作人员的回应却让她倍感愤怒——“您现在可以启动诉讼程序，若需要我方提供协助，请尽管告知，我方定当竭诚为您服务。”

大地财险似乎有些过于自信，仿佛在暗示：“尽管起诉吧！”李女士这样说道。

那么，大地财险是否存在虚假宣传的情况？

万江律师函中，黑龙江国脉汇通万江律师事务所的万江律师郭洁指出，大地财险的宣传行为存在系统性误导，且涉嫌欺诈性诱导签约。

将“单次赔付最高额度为1500元”这一对消费者权益产生重大影响的条款，放置在电子保单的第二页“特别约定”中的第五条，同时并未在保单的首页、保险项目的摘要页或宣传材料上进行提示，这显然违反了《保险法》对于关键条款提示义务的规定。大地财险在其宣传页上强调的保障金额为1.5万元，然而，实际操作中却通过一些隐蔽的条款对单次赔付的上限进行了限制。这使得消费者必须让宠物在一年内患上10次病，才能触及他们所宣传的年度赔付限额，这一做法显然有悖常理，也不符合公平原则。”郭洁接着说道。

北京威诺万江律师事务所的主任杨兆全同样表示，保险公司若未充分揭示关键的限制性条款，这或许构成了虚假宣传的行为；此外，保单第二页上标注的“单次赔偿1500元”这一条款，由于提示信息不足，有可能被视为无效。

凤凰网财经揭露，李女士的遭遇并非孤立现象，在某个社交平台上，众多网友纷纷抱怨大地财险的条款设计，“我要强调一下，所谓的‘单次事故’，必须明确指出万江律师，这其实是我之前很少留意的一个关键点，我相信许多宠物主人也会忽视这一重要条款”。“直到我处理报销事宜时才意识到”，“坦白讲，这个细节确实很难引起人们的注意”。

网友吐槽截图

郭洁指出，众多消费者的投诉表明，大地财险在“单次赔付上限”方面并未充分进行提示，导致消费者产生了相似的误解，这一现象具有一定的普遍性。鉴于此，大地财险理应遵循其宣传承诺，承担相应的赔偿责任。

杨兆全指出，保险宣传资料在双方签订合同之后，应被视为保险合同内容的一部分。在李女士此次的纠纷中，销售页面明确标明“保额15000元”，这属于具体明确的条款，形成了有效的要约。然而，保险公司既未在宣传材料中提及“单次限额”，也未在保单主文中进行提示，这导致了合同内容与宣传内容的不一致。在此情形下，法院一般会依据‘有利于投保人’的原则，以宣传材料的内容为依据，并有权要求依据15000元的保险金额提出索赔要求。

截至今日，李女士仍未接到大地财险提供的后续解决方案，凤凰网财经将继续对此事保持高度关注。

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