警惕！代刷流水办理贷款骗局，2023 年张先生的遭遇要小心

东莞万江律师获悉

一、案例回顾：代刷流水办理贷款背后的骗局

2023年，张先生经营的小型餐饮店面临资金流转的难题，因此有了向银行申请贷款的打算。然而，由于他的银行流水记录不多，他担忧自己可能无法通过银行的审批。于是，他在网上发现了一家宣称能“代为处理贷款事宜”的中介机构。该中介声称能够通过“伪造流水”的方式，对张先生的银行账户进行包装，以达到贷款的要求，并且保证贷款一定能够成功。

张先生在支付了数千元的中介费之后，中介机构便索要了他的个人身份证、银行卡以及手机验证码等关键信息。接着，该中介通过伪造交易的手段，将资金非法转入张先生的账户，以此营造出账户有大额资金流动的假象。但当他携带着已经显示有流水记录的账户去银行申请贷款时，银行的工作人员察觉到了流水的异常，因而驳回了他的贷款请求。

张先生请求退还中介费用，然而中介却以“交易流程已结束，无法进行退款”为借口予以拒绝。在此期间，张先生察觉到自己的账户资金屡次被挪用，导致损失数万元。不仅如此，中介机构还利用张先生的账户进行非法“跑分”活动，该行为已被警方查获并冻结。最终，张先生意识到自己上当受骗，遂向公安机关报了案。

二、诈骗套路解析：代刷流水背后的“三步走”

第一步：虚假宣传，吸引目标客户

骗子常通过互联网平台、社交网络或街头张贴的广告散布“代为办理贷款”“伪造流水以包装账户”等消息，并承诺“迅速放款”“保证审核通过”。他们利用借款人急需用款的迫切心情，吸引潜在客户。

第二步：获取个人信息，实施诈骗

客户一旦与中介取得联系，诈骗分子便会索要身份证、银行卡号、手机号码、手机验证码等个人隐私信息，有时甚至还会要求客户协助完成虚假交易，以此来伪造交易记录。

第三步：套取资金，卷款跑路

获取客户信息后，诈骗分子会采取虚假的流水来伪装账户，进而转移涉案资金，有时甚至直接将客户账户内的资金盗取。一旦客户察觉到异常东莞万江律师，中介早已消失无踪，导致资金损失难以挽回。

三、消费者自护指南

选择正规金融机构办理贷款

在处理贷款业务时，银行及合法金融机构对客户的信用状况和资金往来记录执行严格审查。消费者在申请贷款时，务必通过官方途径，切勿轻信所谓的“代为办理”“保证通过”等虚假承诺。

警惕“代刷流水”服务

刷流水实质上是编造的交易，不仅违反了法律，而且可能导致个人账户被卷入洗钱等非法行为。消费者应当坚决抵制各种代刷流水的服务。

保护个人隐私信息

个人信息如身份证、银行卡号、手机号码及验证码等，切勿随意告知他人。若需申请贷款，务必通过官方途径验证对方身份。

提高警惕，防范电信诈骗

接到所谓“贷款中介”来电或短信时万江律师，务必保持高度警觉，并对对方的身份进行严格核实。遇到对方索要高额中介费或预付定金时，需格外谨慎，以免陷入骗局。

发现异常及时报警

一旦察觉自己上当受骗或账户内资金出现异常情况，必须立即与银行取得联系，请求冻结账户，同时向警方报案，力求最大程度地减少损失。

四、结语

广发银行合肥分行温馨提示：

代刷流水以获取贷款的中介机构行骗行为不仅会对消费者的财产安全造成损害，而且还有可能对个人的信用历史带来不良影响。在申请贷款的过程中，消费者应当挑选合法的金融机构，增强自我保护意识，并妥善保管好自己的个人信息。

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